Seguro de Protección Hipotecaria ¡Solicita una Cotización de Seguro de Hipoteca Gratis!

¿Por qué todos los propietarios lo necesitan?.

Comprar una casa es un compromiso financiero importante. Dependiendo del préstamo que elija, puede comprometerse a 30 años de pagos. Pero, ¿qué pasará con su hogar si de repente muere o se vuelve demasiado discapacitado para trabajar? El seguro de protección hipotecaria (MPI) puede ayudar a su familia a cubrir su hipoteca bajo ciertas circunstancias: puede evitar la ejecución hipotecaria si ya no puede trabajar para pagar su hipoteca.

¿Qué es el seguro de protección hipotecaria?

MPI es un tipo de póliza de seguro que ayuda a su familia a hacer sus pagos mensuales de hipoteca si usted, el titular de la póliza y el prestatario de la hipoteca, muere antes de que su hipoteca esté completamente pagada.

Algunas pólizas de MPI también ofrecerán cobertura por un tiempo limitado si pierde su trabajo o quede discapacitado después de un accidente. Algunas compañías lo llaman seguro de vida hipotecario.

>El seguro de vida hipotecario, o seguro de protección hipotecaria, se refiere a un conjunto de productos de seguro de vida que están diseñados para pagar el saldo pendiente de su hipoteca si usted muere.

Esta cobertura a menudo es ofrecida por su banco o prestamista hipotecario, pero también puede comprarla a través de aseguradoras no afiliadas. Dado que muchas partes ofrecen seguro de vida hipotecario, la estructura y los beneficios pueden variar significativamente.

Las pólizas de seguro de vida hipotecario tienen un período específico de cobertura, generalmente 15 o 30 años, y el beneficio por fallecimiento se puede estructurar de una de tres maneras:

Decreciente:

El beneficio por fallecimiento puede fijarse durante los primeros años de cobertura, pero luego disminuye a una tasa específica durante la vida de la póliza. Esto está destinado a imitar la tasa a la que se paga la hipoteca.

Principal de la hipoteca:

Algunas pólizas vinculan el beneficio por fallecimiento con el principal hipotecario pendiente. Esto se comportará de manera similar a un beneficio por fallecimiento decreciente, pero, si paga su hipoteca más rápido o más lento de lo esperado, la póliza lo reflejará.

Nivel:

El beneficio por fallecimiento seguirá siendo el mismo durante la vida de la póliza. Esto puede ser ideal si tiene una hipoteca de solo interés, ya que el capital sigue siendo el mismo.

Restricciones del seguro de vida hipotecario

A diferencia del seguro de vida a término, el seguro de vida hipotecario generalmente paga el beneficio por fallecimiento directamente a su prestamista hipotecario.

Si el monto de su cobertura es más alto que el saldo pendiente de su hipoteca en el momento de su muerte, su familia no recibirá ningún pago en exceso.

Además, algunas pólizas de protección hipotecaria solo pagarán un beneficio por fallecimiento si usted muere por un accidente, similar al seguro de muerte accidental. Si este es el caso, su póliza no pagaría si muere por causas naturales, como cáncer o un ataque cardíaco.

No recomendamos este tipo de cobertura a menos que su familia pueda manejar los pagos de la hipoteca sin que usted tenga dos o tres meses de preparación.

Dependiendo del proveedor, el seguro de vida hipotecario puede estar vinculado a su casa o agrupado como parte de la hipoteca. Si la póliza está vinculada a su casa, necesitaría obtener una nueva póliza si se muda más adelante. Y dado que las cotizaciones de seguros de vida están vinculadas a su edad, esto significará una prima más alta.

Seguro de Vida Vs. Protección Hipotecaria

La mayoría de las pólizas MPI funcionan de la misma manera que las pólizas de seguro de vida tradicionales. Cada mes, usted le paga a su prestamista una prima. Esta prima mantiene su cobertura actualizada y garantiza su protección.

>Si usted muere durante el término de la póliza, su proveedor de pólizas paga un beneficio por fallecimiento que cubre un número establecido de pagos hipotecarios.

Las limitaciones de su póliza y la cantidad de pagos mensuales que cubrirá su póliza vienen con los términos de la póliza. Muchas pólizas acuerdan cubrir el plazo restante de la hipoteca, pero esto puede variar según el prestamista. Al igual que cualquier otro tipo de seguro, puede buscar pólizas y comparar prestamistas antes de comprar un plan.

¿Cuánto tiempo tiene que tener un seguro de protección hipotecaria?

Si compra una póliza de seguro de protección hipotecaria, continuará haciendo pagos mensuales de primas durante la duración del plazo de la póliza. Su compañía de seguros puede cancelar sus beneficios si deja de hacer sus pagos de primas.

Como la mayoría de los otros tipos de seguro, usted es libre de cancelar en cualquier momento. Sin embargo, tenga en cuenta que no recibirá ninguno de los fondos que pagó a su proveedor de seguros cuando cancele.

¿Cuánto puede costar la póliza de seguro de protección hipotecaria?

Cuánto puede costarle una póliza de seguro de protección hipotecaria depende de algunos factores diferentes. Las compañías de seguros examinarán el saldo restante de su préstamo hipotecario y cuánto tiempo queda en el plazo de su préstamo.

Al igual que con una póliza de seguro de vida tradicional, también tendrán en cuenta su edad, trabajo y nivel de riesgo general. En general, sin embargo, puede esperar pagar al menos $ 50 al mes por la cobertura mínima de MPI.

Ventajas del Seguro de Vida Hipotecario

Su hogar es su activo más esencial, por lo que el seguro de protección hipotecaria puede proporcionar otra capa de seguridad. Los pros incluyen:

Aceptación garantizada: la mayoría de las pólizas de MPI se emiten sobre una base de "aceptación garantizada". Eso puede ser ventajoso para las personas que tienen problemas de salud y tienen que pagar altas tarifas por el seguro de vida o están luchando para obtener una póliza.

Tranquilidad

– En este momento estamos en una economía incierta. Una póliza de MPI que hará pagos después de una pérdida de empleo puede hacer una gran diferencia si se encuentra sin trabajo.

Una de las ventajas del seguro de vida hipotecario es que puede darle a su familia la tranquilidad de saber que si algo le sucediera, la hipoteca se pagaría. Pero tenga en cuenta que otras formas de seguro de vida, como el seguro de vida a término, pueden proporcionar esa misma tranquilidad.

El seguro de vida a término también puede darle a su familia flexibilidad con la forma en que usan el pago del seguro de vida. Con el seguro de vida a término, puede hacer coincidir el monto de su cobertura y la duración de la póliza con su hipoteca.

También puede elegir una cantidad o duración de cobertura que tenga en cuenta otras responsabilidades financieras que desea cubrir, como sus ingresos anuales o la matrícula universitaria de los niños.

Aquí hay algunas otras ventajas de la póliza de seguro de vida hipotecario.

Sin examen médico de seguro de vida

El seguro de vida hipotecario generalmente no requiere un examen médico y es posible que tampoco tenga preguntas de salud. Para aquellos con afecciones médicas, la vida hipotecaria puede ser una alternativa al seguro de vida tradicional que utiliza la salud como un factor en los precios.

Riders

Es posible que tenga la opción de agregar cláusulas adicionales de seguro de vida a su póliza de protección hipotecaria, como:

Beneficios de vida.

Con una cláusula adicional de beneficios de vida, puede acceder al dinero del beneficio por fallecimiento de la póliza si se le diagnostica una enfermedad terminal (a menudo definida como una esperanza de vida de 12 meses o menos).

Devolución de la prima:

Este anexo devolvería las primas que ha pagado después de un cierto número de meses. Verifique al ciclista para conocer las reglas y los plazos específicos.

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